陈胜   理财工作室

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资深理财师
拥有银行证券投资基金、保险等领域从业资格,专业知识全面,服务亲切;拥有外?#23460;?#34892;工作经验,对于境内外投...
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活?#22659;?#24230;:

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个人荣誉

国际金融理财师CFP认证,持有证券从业资格

  • Ta参与的问答 
对于个人理财而言,哪些东西算资产,哪些是负债?
Ta的回答:这个题目有点意思,有点类似于穷爸爸,富爸爸书上的概念。 以房子为例吧,你买的房子仅限于居住,从来没有考虑过卖,即使是卖也是为了换第二套房?#25317;?#35805;,这套房子就是负债。如果你买的房子是为了投资,你买的时候就想到隔半年,1年的时候卖掉它,或者说想到等房价涨到30%左?#19994;?#26102;候卖掉他的话,这就是资产。 其他的没太多疑问了吧,?#36164;问?#28040;费,理财产品是资产等等。 如果你还有这个疑问,不妨把你想到的东西提出来,我们来一起讨论讨论是属于资产还是负债。

商品房有质保期吗?
Ta的回答: 当然有的啊,不过一般业主大多不知质保年限?#22836;?#22260;,而开发商在售楼?#20445;?#23545;质保期绝口不提,导致许多购?#31354;?#36935;到房屋质量问题时索赔无?#29275;?#26080;法维护自身权益。

指数基金有什么特点?
Ta的回答:

指数基金,从名字上就可以看出来是以指数成分股为投资对象的基金,简单一点说就是通过购买一部分或全部的?#25345;?#25968;所包含的?#21892;保?#26469;构建指数基金的投资组合,目的是使这个投资组合的变动趋势和该指数相一致,以取得与指数大致相同的?#25214;?#29575;,因此它也是?#21892;?#22411;基金的一种,比较常见的有上证50、上证180、深证100、沪深300等。

指数基金相比于其他基金,通常具有以下五大优势。

一、费用低。这一点也是指数基金最大的优势。基金的费用主要集中在包括管理费用、交易成本和销售费用三个方面,而因为指数基金通常?#38469;?#38271;期持有,不会经常?#36824;桑?#25152;以这个费用甚至?#28982;?#26497;管理的基金低1%_~3%。

二、风险小。指数基金通常时间投资分散在构成指数的成分股上,这样就最大限度地降低了遇到“地雷股”的风险,即使遇到,也只能产生很小的影响。

三、胜算率高。指数基金能够比较稳定地取得平均14.87%的?#25214;媯?#36825;一点是其他人很难做到的。研究数据表

明,指数基金的?#25214;?#29575;超过证券市场上70%~90%的资金?#25214;妗?

四、投资?#35813;鰲?#22240;为指数基金不需要进行主动的投资决策,所以基金管理人基本上不需要对基金的表现进行监控。这样就可以有效降低基金管理人的道德风险。

五、只需判断大市。投资者不需要专门去挑选?#21892;保?#20027;要根据自己的判断在股市低点的时候买人,在高位的时候卖出即可,因此对于投资者来说,选择指数非常重要。


ETF基金有哪些优点呢?
Ta的回答:

ETF的全称为Exchange Traded Fund,字面意?#38469;恰?#20132;易所交易基金?#20445;?#36825;个称呼也是刚开始的时候在中国普遍使用的,但是后来为了突出ETF基金这种金融产品的内涵和特质,现在国内一般都将其称为“交易型开放式指数基金”。

ETF基金具有以下五大优点。

一、投资分散,风险比?#31995;汀?

二、具有?#21892;?#21644;指数基金的双重特色。对于绝大多数投资者来说,ETF基金完全可以和?#21892;?#19968;样,拆分成更小的交

易单位后,在交易所的二级市场进行买卖。ETF基金和指数基金一样,赚了指数就赚钱,投资者完全不用费心去研究股

票。

三、兼具封闭式基金和开放式基金的优点。ETF基金可以?#22836;?#38381;式基金一样以小的“基金单位”的?#38382;?#22312;交易所买

卖,可以和开放式基金一样连续申购和赎回。

四、FTF基金的交易成本比?#31995;汀TF基金的交易成本一般不会高于封闭式基金,因此相比于其他开放式基金来说,申购和赎回费用就更低?#24661;?

五、投资者可以在当天进行套利。


选择基金有哪些策略?
Ta的回答: 长期的投资者适合选择业绩不?#20146;?#22909;但是长期排在基金排行榜1/3至1/4,并?#20063;?#21160;比较小的基金,基金的历史和专业机构的评级只能作为参考而不能作为依据。

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